ファクタリング手数料の相場を知ろう！手数料水準の平均な相場はどれくらい？

ファクタリングによる資金調達を考える中で、大きなポイントとなるのはやはり“手数料”でしょう。

相場以上の暴利の手数料を、喜んで払いたいという方は居ないはずです。

本ページでは、ファクタリング利用時の手数料相場や手数料に含まれる費用の内訳などファクタリング手数料について徹底解説していきます。

ファクタリング手数料とは？

ファクタリングとは、売掛債権を売却することで、回収期日までに時間がかかる売掛債権をお金に換える方法です。

自分の持っている売掛債権を、ファクタリング会社に売却することで資金を得ることができます。

100万円の売掛債権を持っていた場合、100万円分の債権すべてを売却したからといって、100万円の資金調達ができるわけではありません。

これではファクタリング会社の儲けはありませんし、ファクタリング手続きにかかる諸費用は誰が負担するの？という話になってしまいます。

カードローンやキャッシングなど融資サービスを使ってお金を借りる時には、金利というものが発生しますよね。

借入金の利息は、借入の返済時に元本に加えて支払います。

100万円の融資を受けた時の返済額は100万円ではありません。『100万円＋利息』の合計金額を返済する必要があります。

ファクタリングは融資ではありません。

そのため、ファクタリングの契約時に“金利”というワードは出てきません。

その分、ファクタリング会社では契約に際して、“ファクタリング手数料”というものを徴収しています。

金利でもファクタリング手数料でも、負担額は少ないに越したことはありません。

先々の経営を考えると、できるだけ費用の負担はおさえておきたいものです。

初めてファクタリングの利用を検討されている方は、ファクタリング手数料の相場について調べたり、なるべく手数料の低い会社を探したりしていることでしょう。そこで問題となるのが、『ファクタリング手数料は、融資の金利のように明確ではない』という点です。

ファクタリング手数料は、契約条件や利用金額などに応じて大きく変動するのです。

思っていたよりも高い手数料を取られてしまい、実際に現金化できた金額に納得がいかないといったトラブルにならないように、ファクタリング手数料についてしっかりと知識を深めて契約に望むことが推奨されます。

手数料の内訳

一言で“ファクタリング手数料といっても内訳として様々な料金が含まれています。

一般的にファクタリング手数料に含まれていることの多い項目について表にまとめてみました。

ファクタリング手数料の内訳

このようにファクタリング手数料には、ファクタリング会社の利益だけでなくその他司法書士に払うお金や様々な実費が含まれています。

ファクタリング会社によっては、ファクタリング手数料という名目の部分は非常に安価に抑えておき、「着手金」「事務手数料」などで金額を増やして、別途徴収する会社もあります。

利用者が意識しやすいファクタリング手数料を低くすることで、利用料の総額が安いと勘違いさせているわけです。

ファクタリング会社が提示してきた手数料には、何が内訳として含まれているのかしっかりと確認するようにしましょう。

手数料水準はどう決まる？

カードローンの金利やクレジットカード分割払いの金利などは法律で上限金利が決められています。

しかしファクタリング手数料については、そのような法律があるわけではありませんので手数料の上限は決められていません。

つまり、それぞれのファクタリング会社の判断で手数料は決められているのです。

先ほどファクタリング手数料の内訳にて解説しましたが、手数料は『実費＋リスクに対する保険』で成り立っています。

実費の部分についてはどこのファクタリング会社を利用しても大きな差はありません。

この保険部分の変動が、ファクタリング手数料全体の金額を大きく左右することになるでしょう。

【ファクタリング手数料を決める要因となるもの】

• ・売掛債権の信用度
• ・初めての利用か、リピーターか
• ・2社間を希望するか、3社間を希望するか
• ・いくらの債権を売却する予定なのか ・面談での雰囲気

これらの事項を考えながら、実費として発生する費用も含め、トータルでのファクタリング手数料というものが決められていきます。

手数料の相場を知っておこう

手数料の上限こそ定められていないため、手数料は各ファクタリンク会社が自由に決めることができると解説してきました。

とはいっても、ファクタリング手数料にはある程度の相場というものは存在します。

はるかに高い手数料を取られて大きな損失を出すことにならないように、相場についての知識を付けておくことは重要です。

以下では、3社間・2社間のファクタリング手数料相場について解説していきます。

3社間ファクタリングの場合

ファクタリングは、『ビジネスローンと比較して手数料が高い』というイメージを持っている方も多いでしょう。

確かに、契約条件によっては融資では考えられない高額な手数料が発生することもあります。

しかしその多くは、2社間ファクタリングを選択した場合です。

3社間ファクタリングの場合、売掛先から直接ファクタリング会社に入金が行われますので、債権回収のリスクを最小限に抑えることができます。

2社間ファクタリングに比べて、貸し倒れのリスクが低いため、ファクタリング手数料も2社間と比較すると非常に安価で済むでしょう。

3社間ファクタリングの手数料相場としては『1.0％～5.0％』程度と言われています。

2社間ファクタリングの場合

2社間で契約している場合、実際に売掛先から入金を受けるのはファクタリング会社ではありません。

そのため、ファクタリング会社としては『入金が行われないリスク』が3社間ファクタリングの時よりもはるかに高まるのです。

リスクが高まるということは、保険としてかけておくお金も増えるため、ファクタリング手数料が高額になります。

一般的に、初回利用のファクタリング契約で2社間契約を選択した場合、

『5.0％～10.0%』の手数料が発生するものと思っておきましょう。

取引金額や売掛債権の信用度によっては20%近い手数料が取られるケースもあります。

ファクタリング会社を選ぶ時は慎重に！

あくまでも一般的な相場ですので、個々の契約条件によって相場通りにいかないことも考えられるでしょう。

そこで、手間はかかるものの3社以上のファクタリング会社に見積もりを出してもらうことを推奨します。

実際に提示されたファクタリング手数料を見比べることで、自分の契約条件の手数料相場というものを知ることができるでしょう。

この時に注意しておきたいのは、“ファクタリング手数料”と“必要実費”や“諸費用”を別で明記している会社もあるという点です。

見積もりやファクタリング会社の案内をよく読み、『実際にトータルで発生する費用』を比較していきましょう。

おすすめのファクタリング会社

今回はファクタリングの違法性と悪質ファクタリング会社の存在について解説しました。

悪質ファクタリング会社に騙されず、安全なファクタリング会社を選ぶための参考として、知名度が高く、安心して利用できるファクタリング会社をご紹介します。

これらのファクタリング業者をもととして、複数社の相見積もりによって最終的なファクタリング会社を選びだすのがおすすめです。是非、参考にしてみてください。

GMOペイメントゲートウェイ

• 一部上場会社であるGMOグループのファクタリング会社
• ファクタリング手数料は業界トップクラスの低水準
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まとめ

ファクタリング手数料のパーセンテージを大きく左右するのは、ファクタリング会社が背負うリスクの大きさです。

実際に発生する費用にリスクの大きさに合わせた保険を加えて、手数料を決定していくからです。

自分が結ぼうとしているファクタリング契約では、どのくらいの手数料が相場なのかを知るためにも、複数のファクタリング会社に同じ条件で見積もりを取ってみることを推奨します。

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