悪質ファクタリング会社に騙されるな！見分けるポイントを知っていれば安全にファクタリングできる！

会社を運営していく上で、急にまとまったお金が必要となることは多々あります。そのような時、資金調達方法の一つとして挙げられるのが“ファクタリング”です。

本ページでは、ファクタリングの基礎知識から業者選びで注意したいポイントなどを解説していきます。

ファクタリングってどんなもの？

ファクタリングとは、未回収の売掛債権を買い取る金融サービスの総称です。

『取引先などから入金される前の売り上げ（売掛金）を、買い取るサービス』と言い変えると分かりやすいのではないでしょうか？

先にサービスや物品を提供し、後から代金を受領するという流れは、企業間において一般的となっています。

この提供完了から代金回収までの間に“現金が必要となった時”や取引先が経営難のようで“回収できるか不安”といった時に頼りになるのが、今回のテーマであるファクタリングです。

ファクタリングにもいくつかの種類があります。

このように、一言でファクタリングといってもいくつか種類があります。

一般企業・事業主向けとされるのは【買取型ファクタリング】と【保証型ファクタリング】でしょう。

インターネットなどでファクタリング業者を検索すると、【買取型ファクタリング】のサービスを提供している業者が数多くヒットします。

この買取型は、3種類のファクタリングの中で業者数・利用者共に最も多いことから、『ファクタリング＝買取型ファクタリング』と認している方も多いでしょう。

一方で保証型ファクタリングは、『売掛保証』『信用保証』などと表現されることもあります。

ファクタリング会社とは？悪質会社に要注意！

取引先に対してすでに物品やサービスの提供が完了しており、支払い予定日がまだ先となっているキャッシュのことを“売掛債権（売掛金）”と言います。

ファクタリング会社は、企業から売掛債権を買い取りその債権回収を行うことを生業としています。

とはいえ売掛債権を買い取り同じ金額を回収していては、会社として成立しません。

ファクタリングの契約を結ぶ際に発生する手数料など諸費用を徴収することで、利益を得ているのです。

ファクタリング契約において発生する費用についてまとめてみました。

ファクタリング契約を結ぶにあたっては、このように様々な費用が発生してきます。

優良なファクタリング会社であれば相場と大きな差はない金額を提示してきますが、中には悪質なファクタリング会社もありますので注意が必要です。

特に多いのは、買取ファクタリングを希望する企業を狙った被害です。

買取ファクタリングを希望する企業の多くは、資金繰りに困っています。

そんな経営者の悩みや弱みを甘い言葉で誘惑する悪質なファクタリング業者というのが存在するのです。

悪質なファクタリング会社による被害の多くは以下の2つに分けられます。

• 契約書類に当初の話と異なる内容が書かれており、気づかないうちに悪質な契約を結ばされる
• 低い金利で広告を打つも、もっともらしい理由を付けて手数料を引きあげて契約に持っていく

そしてファクタリング会社への支払いが遅れてしまうようなことがあれば、「取引先にファクタリングをしていることを通知する」「執拗な嫌がらせ」などの脅しにもとれる行為が始める可能性もあります。

ヤミ金に注意

ファクタリング業界は比較的参入しやすい業界だと言われています。

その要因の1つはファクタリング事業を行う会社に特別な資格や許認可が必要ないことです。

銀行や、貸金業者のような融資を行う会社には、銀行法や、貸金業法などの規制があり、銀行免許や、貸金業登録などの許認可を受けていることが条件となります。こういった許認可がなければ、事業として融資を行うことはできません。

一方、ファクタリング会社には特段の規制や許認可がありませんので多くの事業者が参入可能です。

こういった規制がないことを良いことに、「ヤミ金業者」（闇金）がファクタリング会社と偽って事業を行っていることがありますので注意が必要です。

ヤミ金業者とは正式な免許を受けずに融資を行う業者です。法律上の規制を無視して、高すぎる利息を要求したり、支払いが出来なくなった融資先に強引な取り立てを行うのが特徴です。こういったヤミ金業者のなかには、ファクタリング取引と偽って、違法な融資を行う業者が存在しています。

ヤミ金業者に引っかかってしまっては資金調達どころではありません。

一旦は資金調達が出来たと喜んでいても、高額な利息を要求され、資金繰りは悪化してしまいます。決して悪質ファクタリング会社に騙されないように注意が必要です。

悪質会社に騙されない極意3選

悪質なファクタリング会社に騙されず、安心して利用できる優良なファクタリング会社を選ぶためには以下の3つのポイントに注意をしましょう。

面倒だからといって1社目で決めないこと

ファクタリング会社のホームページには、目安となる手数料しか提示されておらず、実際に支払う手数料は、ファクタリング会社に必要書類を提出するなどして、見積もりを取ってみることでしか知ることはできません。これは、優良会社も悪質会社も同じです。

“必要書類を送って見積もり依頼をする”という行為自体は手間ではあるものの少なくとも3社には見積もりを出して手数料をしっかりと比較してみましょう。

同じ条件から算出された見積もりを比較することで、相場や手数料の違いを知ることができます。

契約前の書類を一旦持ち帰るなどして内容を確認する

契約書類は文字が多く専門的な用語も並んでおり、しっかりと読まずに済ませてしまうという方も少なくありません。

悪質会社の手口として、契約書の中に従来の話とは異なる内容を紛れ込ませるというものが報告されています。

面倒でも、契約書の内容に目を通して疑義がないかチェックしましょう。

なかには契約前に書類の持ち帰りを拒否するファクタリング業者や、契約直前になって書面を見せ、確認する時間を与えずに契約を急かしてくる業者もいます。

事前に契約内容を確認させてもらえるように依頼することはもちろん、十分に確認させずに契約しようとするファクタリング会社は避けた方がよいでしょう。

融資の話を提示されたら要注意！

ファクタリングとは、売掛債権に関する売買取引ですのでローンなどの融資とはその性質が全く異なります。

また、大部分のファクタリング会社は貸金業者ではありませんので、売掛債権の買い取りはできますが、融資を行うことはできません。

そのため、基本的には保証人や担保は不要で、売買が完了すれば取引完了です。

悪質会社では、ファクタリングをあたかも融資のように話して金利の請求や保証人や担保を要求してくることがあります。

このような場合は、危険と判断して契約を結ばずに第三者に相談することが推奨されます。

おすすめのファクタリング会社

ファクタリングを利用するにあたっては、ファクタリング会社選びが重要です。

悪質ファクタリング会社に騙されてしまっては資金調達どころではありません。

また、通常のファクタリング会社であっても、会社ごとに取引条件は大きく異なります。

手数料の低さ、資金化までの時間、手続きなどでを円滑に進めるには、良いファクタリグ会社選びがかかせません。

以降では、2019年現在、もっとも利用がおすすめなファクタリング会社をご紹介します。

これからファクタリング会社を探す方も、現在の取引ファクタリング会社からの乗り換えをご検討中の方も、参考にしてみてください。

ビートレーディング

ファクタリング業界で知名度No.1・契約件数トップクラスのビートレーディング

業界トップクラスの信頼度と口コミ・評判の良さで安心・安全にファクタリングが利用できます。

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ビートレーディングのファクタリング

<ビートレーディングの特徴>

三共サービス

業界トップクラスの手数料水準

ファクタリング手数料率は1.5％～（3社間ファクタリング利用時）

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売掛金を早期現金化「ファクタリング」で最短翌日で資金調達を！

<三共サービスの特徴>

（一社）日本中小企業金融サポート機構

営利追及を目的としない一般社団法人

日本中小企業金融サポートだからできるファクタリングサポートです。

日本中小企業金融サポートは郵送だけで完結できるスピード審査＆諸費用が少なく、お得に利用できるのが特徴です。

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日本中小企業金融サポート機構のファクタリング

<日本中小企業金融サポートの特徴>

まとめ

ファクタリングにはいくつか種類があることに加えて、商品によって内容が大きく異なることから、正しく理解できていないまま契約を結んでしまうケースが多いといわれています。

資金繰りに困っているとはいえ、焦って契約を結んではいけません。

自分や自分の会社のためにも、今回ご紹介したポイントをおさえて優良なファクタリング会社を利用するようにしましょう。

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